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　　专题一！紥实做好「五篇大文章」本年以来，本行认实落实国度计谋摆设，深切践行金融供给侧布局性要求，持续加大对严沉计谋、沉点范畴和亏弱环节的金融支撑力度，紥实做好科技金融、绿色金融、普惠金融、数字金融五篇大文章，正在帮力实体经济高质量成长中推进集团「十四五」规划实施，计谋施行环境全体优良。科技金融本行高度注沉金融支撑科技自立自强，积极鞭策科技金融高坐位规划、高尺度办事和高质量成长，正在推进科技和财产深切融合、加速科技、鞭策财产升级等方面充实阐扬金融力量。截至2024岁暮，共为10。29万家科技型企业供给1。91万亿元授信支撑；「十四五」期间，分析化办事累计供给跨越7，100亿元。建立全层级科技金融组织架构。成立总行科技金融核心和24家一级分行科技金融核心，正在科技资本集聚区域打制科技金融特色网点，建立「总-分-支」科技金融多条理组织系统，快速响应市场需求。提拔全链条科技金融办事程度。系统阐发科技立异各阶段特点和金融需求，完美支撑科技立异全链条、全生命周期产物办事系统，出力提拔科技金融产物取办事的组合性、协同性、精准性，鞭策科技金融营业高质量成长。升级顺应科技型企业特点的专属授信模式，推进「立异积分贷」授信模子优化，积极办事国度科技严沉专项。积极阐扬全球化保守劣势，支撑科技型企业出海需求，聚焦处理跨境资金办理痛点，供给优良跨境金融办事。打制全要素科技金融办事生态圈。推进实施《中银科创生态伙伴打算实施方案》，正在、上海、深圳等11个地域落地，通过科创生态伙伴系列勾当，搭平台、强协同、促联动，引入多方资本，批量营销客户，取得优良成效。深化科技金融银政合做，为国度尝试室等科研机构和科研人才供给全方位优良办事。开展金融帮力「百园百校万企」立异合做步履，正在多所高校举办十余场金融产物宣讲勾当，为高校、国度大学科技园供给科技金融支撑。加强全方位科技金融办事质效。将加强科技金融办事做为分析运营公司沉点营业策略，提拔对科技投资、科技债券、科技安全、科技租赁等金融支撑力度。正在国有大型银行中率先推进并成功设立科创母基金，为科技立异一级市场注入「耐心本钱」支撑；全力推进AIC股权投资(金融资产投资公司股权投资)试点营业，取全国18个试点城市全面告竣基金合做意向，正在、姑苏、杭州、南京、厦门等城市落地8只股权投资试点基金；持续加大对科技型企券的投资及承销力度，为企业科研投入供给融资支撑；立异推出高新手艺企业财富安全等险种，通过各类安全产物组合为科技企业供给安全保障；充实阐扬金融租赁办事劣势，加强对人工智能、算力根本设备、低空经济等新兴范畴的分析化金融办事。绿色金融本行以成为「绿色金融办事首选银行」为方针，持续优化完美对绿色金融营业的支撑办法，推进经济社会成长全面绿色转型。2024年，荣获《全球金融》《欧洲货泉》《财资》《中国证券报》等国表里评选的绿色金融相关项。聚焦从业，推进绿色信贷较快成长。积极参取具有国际影响力的标杆性绿色项目，位列彭博「全球绿色UoP贷款」「全球可持续性挂钩贷款」「全球绿色贷款准绳贷款」排行榜中资银行第一。做为委任牵头行，参取全球最大太阳能供电反渗入海水淡化设备项目，成功投放全国首笔天然受益型贸易ESG挂钩贷款。2024岁暮，境内绿色信贷余额(国度金融监视办理总局口径)折合人平易近币40，707。52亿元，比上岁暮增加31。03%。靶向发力，连结绿色债券市场领先。刊行7亿美元境外绿色金融债券和100亿元境内总丧失接收能力非本钱绿色债券，并成功刊行全球首只SGS(可持续挂钩贷款、绿色贷款和社会义务贷款)债券。承销境内绿色债券刊行规模2，618。37亿元，承销境外绿色债券刊行规模237。95亿美元，别离位列银行间市场第一和彭博「全球离岸绿色债券」中资同业第一。绿色债券投资规模跨越1，000亿元，位列中国银行间市场买卖商协会(NAFMII)2024年度绿色债权融资东西投资人第一。多点协同，丰硕绿色金融产物办事。供给五大类数十项绿色金融产物取办事，笼盖存款、贷款、债券、消费、分析化办事等范畴。推出笼盖「投、贷、债、股、险、租」等全产物线的新能源汽车财产链分析办事；推出「绿色转型升级贷」等转型金融立异办事，贷款利率取客户低碳转型成效挂钩；为获得认证的绿色建建╱小区的住户供给优惠的绿色按揭家居安全；结合承销全国首单银行间绿色商务写字楼类REITs(不动产投资信任基金)；做为从承销商协帮客户成功刊行科技立异绿色公司债券；结合中债估值核心发布「中债-中银绿色债券指数」；推出基于小我低碳行为的小我碳账户。共促成长，努力绿色金融交换合做。参取全球绿色管理，积极加入「可持续市场」中国理事会会议、「一带一」绿色投资准绳(GIP)和绿色成长投融资合做伙伴关系工做会议等。深化中英绿色金融及生物多样性合做，取英国续签《绿色及生物多样性金融合做谅解备忘录》，做为首家中资金融机构插手天然相关财政披露工做组(TNFD)，三项绿色金融相关纳入第十一次中英经济财金对话文件，领跑次要同业。从办第四届中国国际消费品博览会「绿色金融取可持续成长」从题勾当并发布ESG理财富物。参取承办2024金融街论坛闭幕式，论坛期间发布小我碳账户及绿色理财碳减排协同方案立异等。开展业内前沿研究工做，牵头完成《绿色金融国际经验研究演讲》，并正在中国金融学会绿色金融专业委员会年会上发布。取水利部结合发布《关于金融支撑节水财产高质量成长的指点看法》。强化步队，加强绿色金融能力扶植。持续推进「十四五」绿色金融人才培育系统扶植。打制包含8大模块、100余门课程的绿色金融正在线万人次旁不雅进修。举办绿色金融产物和办事立异竞赛、业绩竞赛，组织开展一系列评优评先勾当，多措并举激励员工提拔绿色金融办事能力。持续提拔境内机构绿色金融合作力，年内评选出绿色金融示范机构一级分行和二级分行共28家，已建成456家绿色金融特色网点。积极开办绿色金融、ESG等内部从题刊物，发布行业最新动态，提拔员工市场灵敏度。中国银行绿色金融分析化办事帮力绿色成长注！数据统计时点为2024岁暮。普惠金融本行聚焦小微企业市场从体、城乡居平易近等泛博普惠客群需求，不竭优化产物办事，鞭策普惠金融营业高质量成长。信贷办事量增面扩、价优良稳，提拔市场从体获得感。不竭提拔线下、线上办事触达能力，累计建成超4，700家普惠金融特色网点，优化迭代「惠如愿」「中银e企赢」APP等办事功能。连结授信支撑力度，2024岁暮普惠型小微企业贷款(国度金融监视办理总局口径)余额22，796。55亿元，比上岁暮增加29。63%，高于全行各项贷款平均增速，客户数近150万户。昔时新发放普惠型小微企业贷款平均利率3。24%，自动让利实体经济。小微企业贷款资产质量全体可控。聚焦沉点范畴、亏弱环节，强化金融办事精准度。帮力培育新质出产力，持续推广学问产权质押融资营业，为跨越4万户国度级、省级「专精特新」中小企业供给贷款超6，000亿元。支撑稳岗扩岗企业出产运营，持续三年开展「千岗万家」专项勾当，2024年向稳岗扩岗企业发放专项贷款超3，700亿元，办事客户超6。71万家。开展「源来好创业」专项勾当，加大小我创业类贷款投放，为退役甲士、妇女等群体就业创业供给专属金融办事方案。进修使用「万万工程」经验，帮力村落全面复兴。加大信贷投放，涉农贷款余额2。50万亿元，比上岁暮添加5，011。28亿元。帮力巩固拓展脱贫攻坚，提拔脱贫地域及国度村落复兴沉点帮扶县的金融办事质效，沉点帮扶县机构贷款增速高于全行各项贷款平均增速10。55个百分点。丰硕涉农产物办事，推广「粮食种植贷」，为主要农产物供给供给金融保障，推出海洋渔业「养殖贷」「捕捞贷」，帮力「蓝色粮仓」扶植。投产「益农快贷」线上产物，提高金融办事便利度。养老金融本行全力办事积极应对生齿老龄化国度计谋，全面结构养老金金融、养老办事金融、养老财产金融三大范畴，办事、企业、小我三大客群，持续打制具有中国银行特色的养老金融办事系统。全面办事多条理、多支柱养老安全系统。充实阐扬银行专业能力，为全国社保基金、根基养老安全、企业年金和职业年金、小我养老金供给全面优良办事。截至2024岁暮，社保卡累计总无效卡量1。24亿张，企业年金小我账户办理数443。58万户，养老金受托资金规模2，590。91亿元，养老金托管运营资金规模1。17万亿元，企业年金小我账户数、年金托管资金规模别离排名全市场第二、第三；做为小我养老金办事首批试点银行，全力支撑小我养老金轨制全国实施，开户数量超万万。全力建立一坐式养老小我金融办事系统。持续丰硕包罗储蓄、理财、基金、安全正在内的养老小我金融产物供给，为客户供给多元化投资选择，新上线养老理财富物和养老方针基金(含小我养老金产物)共34只，岁暮办理规模合计425。40亿元。线上推出手机银行APP适老化版本，供给大字体、宽行距、有声读等舒服便利体验，简化页面，展现转账、医保电子凭证、糊口缴费等常用办事。线下持续提拔适老化办事程度，已建成敬老办事达标网点10，265家、养老办事示范网点1，145家，对外停业网点敬老办事达标率100%。支撑养老财产和银发经济高质量成长。积极参取国度成长和委员会城企联动普惠养老专项步履，提拔养老财产金融办事质效。用脚用好普惠养老专项再贷款政策，向合适前提的普惠养老机构和企业等从体供给优惠贷款，帮力添加普惠养老办事供给。阐扬全球化劣势，持续五年正在中国国际进口博览会举办银发专场供需对接勾当，推进财产资本融合互通；正在第二十四届中国国际投资商业洽商会期间举办跨境康养专场对接勾当，鞭策外资养老机构取境内企业深化合做，帮力康养财产高质量成长。数字金融本行把握数字经济成长机缘，强化数字手艺和数据要素的焦点驱动感化，不竭提拔金融办事数字化、智能化程度，持续塑制高质量成长新动能、新劣势。夯实根本，数据资产价值持续阐扬。推进「营业数据化」，持续深化数据管理，整合行表里数据，启动数据「颗粒归仓」工程，完成「中行一表通」扶植；数据纵横平台推广笼盖全集团。推进「数据营业化」，统筹完成年度「标签核心」扶植使命，深化数据阐发使用，无效支撑精准营销、风险防控和运营优化。深化转型，金融办事质效加快提拔。公司金融范畴，发布境内企业手机银行全新5。0版本，推出跨境金融、小我金融范畴，积极使用立异手艺提拔境内小我手机银行办事效能，推出智能语音、智能搜刮、跨境小帮手等办事，适配鸿蒙操做系统；推出「理财夜市」办事，进一步完美代销投资类产批评价模子和风险监测机制，扶植更度的产物标签使用场景；小我手机银行月活客户数达9，793。15万户，同比提拔11。59%，全年买卖额达46。68万亿元，荣获2024年《第一财经》金融价值榜「最佳用户体验手机银行」。摸索立异，「数实融合」程度愈加深切。持续推进银行扶植，丰硕「中银企业云曲联」嵌出办事，接踵推出「云代账」「云财政」「云薪资」「云曲汇」「云e贷」「云监管」六大场景金融办事方案，办事财产数字化转型。打制「中银企业e管家」-企业「人、财、事」数字化办事云平台，支撑中小企业「上云赋智」，建立企业代发薪、财政费控等沉点场景一体化「非金融+金融」办事。持续升级企业司库系统功能，打制跨境资金、债权融资和智能风控三大特色办事，帮力分歧类型集团企业财资数字化转型和业财一体化提拔。优化小我养老金开户、缴存和资产办理等手机银行功能体验，提拔金融办事可及性。加快赋能，全球办事渠道愈加智能。面向境外公司客户及中资「走出去」企业，依托全球一体化的企业网银平台，持续丰硕功能体验，打制全球化线上办事窗口，满脚企业全球资金线上化办理需求。面向境外小我客户，推广新版境外小我手机银行办事，优化界面操做和功能，丰硕手机银行功能，全面提拔客户体验。截至2024岁暮，境外企业网银笼盖56个国度和地域，供给14种言语办事，境外小我手机银行笼盖全球31个国度和地域，供给12种言语办事，连结中资同业领先。拓展场景，数字人平易近币使用愈加多元。赋能财产链数字金融立异，推出供应链商业融资数币智能合约贷款，实现定向领取和买卖可控可溯。率先推出数字人平易近币可视硬钱包产物，立异上线余额显示、集成动态二维码等功能，实现硬钱包「可碰可扫」。优化「数币+通信」「数币+交通」硬钱包揽事，提拔短期境外来华人士领取便当化体验。推出手机银行专属理财，支撑从动申购和领取快赎，为数币钱包客户供给优良的余额生息办事和现金办理选择。境内贸易银行营业本行无力无效落实国度宏不雅经济政策，强化担任，持续提高办事实体经济质效，紥实鞭策本身高质量成长。2024年，境内贸易银行营业实现停业收入4，781。75亿元，同比削减36。05亿元，下降0。75%。具体如下表所示！本行高质量成长，持续推进公司金融营业转型升级。鼎力支撑国平易近经济沉点范畴和亏弱环节，鞭策新质出产力成长；深切贯彻落实国度区域协调成长计谋，以金融力量办事京津冀、长三角、粤港澳大湾区、长江经济带等区域协调成长；建立完美的客户分层营销办理系统，不竭夯实营业成长根底；依托分析化特色劣势办事客户多元化融资需求，供给信贷、曲融、资产证券化、股权投融资等全方位定制化分析金融办事方案。2024年，境内公司金融营业实现停业收入1，971。19亿元。公司存款营业本行量价协同成长策略，鞭策存款营业高质量成长；全面贯彻落实监管要求，积极优化营业布局，强化存款订价办理，均衡防风险取促成长，持续鞭策量的合理增加和质的无效提拔；环绕银行全球营业核心(GBC)打制办事系统，为客户正在全球范畴内供给高效、全面、专业、个性化的存款相关办事。凸起行政事业营业计谋定位，强化「总对总」对接，环绕焦点关心做好金融办事，持续推进建立聪慧政务生态圈，提拔分析化金融办事程度。2024岁暮，本行境内贸易银行人平易近币公司存款88，622。26亿元，市场所作力稳步提拔；外币公司存款折合785。74亿美元，市场份额持续领先同业。公司贷款营业本行紧跟市场和客户的融资需求，持续优化营业布局，加大对沉点范畴和亏弱环节金融供给，无效提拔实体经济办事质效。加大对计谋性新兴财产信贷投放，帮力推进现代化财产系统扶植；办事区域协调成长，牢牢把握国度对各区域的成长定位，因地制宜加大对沉点财产的信贷支撑，为建立劣势互补、高质量成长的区域经济结构注入金融动能；办事村落复兴计谋，支撑现代化农业成长，巩固拓展脱贫攻坚；办事生态文明计谋，完美绿色信贷产物和办事，加大绿色信贷拓展力度，打制中银绿色金融品牌，帮力经济社会可持续成长；办事互利共赢的计谋，加强取境外经贸合做，紥实做好「一带一」金融办事。2024岁暮，本行境内贸易银行人平易近币企业贷款和垫款121，553。77亿元，外币企业贷款和垫款折合340。97亿美元。对公绿色贷款、平易近营企业贷款、投向制制业的贷款比上岁暮别离增加31。51%、18。72%、16。60%。投资银行营业本行充实阐扬全球化劣势和分析化特色，为客户供给债券承分销、资产证券化、财政参谋等多元金融产物和分析金融办事方案。以专业办事帮力国内多条理本钱市场扶植，支撑客户开展间接融资，全年正在中国银行间债券市场债券承销量位居市场前列，买卖商协会信用债配售量位居市场第一；鞭策绿色金融成长，绿色债券承销量市场领先；参取首批「两新」债券承销营业，帮力企业转型升级成长；熊猫债、中国离岸债券、离岸人平易近币债券承销量市场排名第一，资产证券化承销规模市场排名第一；分析办事客户兼并收购、股权融资、项目融资、债权沉组、资产剥离、跨境投融资、市场阐发、行业研究、政策解读等需求，供给专业化的财政参谋办事。金融机构营业本行依托全球化、分析化运营平台，为全球金融机构客户供给全面、优良的金融办事。深化取各类金融机构的全方位合做。取全球近1，200家机构连结代办署理行关系，为114个国度和地域的代办署理行客户开立跨境人平易近币同业往来账户1，540户，连结国内同业领先。加大CIPS(人平易近币跨境领取系统)推广力度，取600多家道表里金融机形成立间接参取行合做关系，市场笼盖率第一。及格境外投资者(QFI)托管办事和境外央行类机构代办署理办事的客户数量及营业规模居同业前列，代办署理境外机构投资境内银行间债券市场(CIBM)债券托管量全市场排名第一。积极推进人平易近币国际化。举办「帮力中巴商业走廊扶植暨人平易近币营业」推介会等多项勾当，全力推进拉丁美洲地域人平易近币国际化成长。积极参取Sibos2024年会(Swift国际银行业运营大会)，鞭策加深取境外金融机构正在人平易近币国际化产物、数字货泉等专业范畴的合做。开展取从权机构、国际多边金融机构多条理合做。取沙特公共投资基金签订计谋合做和谈，取巴西B3买卖所签订合做备忘录，成为亚洲根本设备投资银行、金砖国度新开辟银行次要中资合做银行。帮力高程度对外。支撑上海国际再安全核心扶植，深度参取再安全「国际板」方案设想和市场推广。成为上海清理所海南跨境商品清理通首批结算银行，共同落地市场首单营业。买卖银行营业本行统筹协调国内国际两个市场、两种资本，鞭策买卖银行营业高质量成长。跨境为基，金融「稳外贸」质效不竭提拔。充实阐扬严沉展会宣传效应，高质量办事中国国际进口博览会(进博会)、中国进出口商品买卖会(广交会)、中国国际办事商业买卖会(服贸会)等严沉展会举办，帮力企业拓市场、抢订单。跨境结算营业量稳质升，领先劣势进一步巩固。2024年，境内机构国际结算量、跨境人平易近币结算量别离跨越4万亿美元和16万亿元，均居市场首位；跨境电商结算规模同比增加约40%。守正立异，办事实体经济力度持续加码。「票、证、融」资产营业协同成长，建立多条理融资支撑系统，满脚企业多元化融资需求。根本办事深度优化，对公账户、汇款等高频营业打点时长取流程持续压缩，「小暗语」带动客户办事体验「大提拔」。科技引领，买卖银行数智化转型加速推进。投产「中银数字函证」营业，全流程智能化处置电子函证搭配集约化处置纸质函证，客户体验持续提拔。「中银跨境汇款曲通车」持续迭代升级，跨境汇款营业打点时间降至「分秒级」。现金办理产物功能持续优化，客户数及买卖活跃度稳步提拔。做为首批外汇展业试点行，相关工做扩围上量，外汇营业特色劣势持续展示。荣获2024财资最佳全球现金办理银行、中金金融认证核心企业手机银行年度杰出，跨境e商通产物获中国人平易近银行金融科技成长二等。普惠金融营业本行深耕泛博普惠客群，聚焦沉点财产、亏弱环节，提拔办事质效，帮力促进平易近生福祉。支撑科技立异，培育新质出产力。聚焦科技范畴小微企业，完美全生命周期办事，供给开户、代发薪、结算及私家银行、本钱办事等一揽子金融办事，为跨越4万户国度级、省级「专精特新」中小企业供给贷款超6，000亿元。持续推广学问产权质押融资营业，开展帮力新能源汽车等财产链成长专项勾当，按期编制发布《企业学问产权质押融资指数》。强化惠平易近导向，办事平易近生就业。持续深化稳岗扩岗长效机制，开展「千岗万家」「源来好创业」等专项勾当，2024年办事超6。71万家各地人社部分保举名单客户，发放稳岗扩岗专项贷款超3，700亿元。支撑促消费、稳就业、保平易近生，办事泛博个别工商户、「新市平易近」、农户群体，推出「名特优新」「惠商支农」等专属金融办事。积极转型赋能，提拔办事质效。持续升级「惠如愿」APP，进一步拓宽办事场景、优化办事体验，「惠如愿」APP荣获第六届中国数字普惠金融大会「立异」。不竭强化营业智能监测等数字化东西使用，提拔营业运营办理效能。养老金融营业本行认实贯彻落实积极应对生齿老龄化国度计谋，持续勤奋打制产物丰硕、办事优良的养老金融办事系统，为推进新时代老龄工做高质量成长贡献金融力量。2024岁暮，养老金受托资金规模2，590。91亿元，比上岁暮添加492。05亿元，增加23。44%；企业年金小我账户办理数443。58万户，比上岁暮添加31。21万户，增加7。57%；办事企业年金客户跨越1。99万家。专栏！向「新」而行，办事新质出产力成长本行将本身成长融入国度计谋大局，持续全面优化金融供给布局，以科技立异为焦点引擎，全力帮力现代化财产系统扶植，鼎力鞭策科技立异取财产立异的深度融合。积极办事保守财产转型升级。截至2024岁暮，帮力保守财产高端化转型贷款余额4，170。40亿元，比上岁暮增加29。31%。加大对洁净能源、节能环保和碳减排手艺范畴的信贷投放，洁净能源贷款余额13，531。74亿元，比上岁暮增加38。97%。帮力客户全流程数字化转型，企业司库系统合做客户数达230户。紥实推进新型工业化，帮力提拔财产链供应链的韧性和平安程度，工业互联网行业贷款余额666。66亿元，比上岁暮增加46。49%。培育新兴财产成长强大。聚焦66个国度级计谋性新兴财产集群，开展银政对接、银企合做，对分歧范畴新兴财产分类施策，优化全生命周期产物办事系统，积极指导金融本钱「投早、投小、投持久、投硬科技」，岁暮计谋性新兴财产贷款余额24，711。44亿元，比上岁暮增加26。31%。前瞻结构将来财产成长。制定国度尝试室分析金融办事方案，为科技企业家、杰出工程师、科研人才等客群供给一户一策办事方案1，539户。加强机制保障。推出「支撑成长新质出产力三十条」，持续推进支撑新质出产力成长行动落地落实。健全顺应新质出产力成长需要的风险政策系统，出台前沿范畴研究。加速跃升对「五篇大文章」的科技赋能程度。完美营业办理机制和资本支撑，成立新质出产力统计目标系统，加大相关范畴经济本钱设置装备摆设，激发内部的立异活力和成长动力。小我金融营业本行以客户为核心，全力支撑平易近生办事保障，加速推进小我金融营业高质量成长。2024岁暮，境内贸易银行全量小我客户近5。4亿户，比上岁暮增加2。75%，可比同业市场份额实现提拔；2024年，境内小我金融营业实现停业收入2，321。00亿元。账户办理营业本行供给普惠优良的账户办理办事。环绕养老金融办事系统，加强小我养老金营业结构，升级笼盖养老金开户、缴费、资产办理等的一坐式分析养老处理方案，截至2024岁暮，为超万万客户供给小我养老金资金账户办理办事；持续推广「大湾区开户易」，2024岁暮客户数冲破40万户，比上岁暮增加15。94%；积极践行减费让利，持续做好小我借记卡年费、小额账户办理费等费用减免优惠。财富金融营业本行环绕配合敷裕计谋方针，帮力提拔居平易近财富性收入，紥实鞭策财富办理营业高质量成长。提拔投资类产物遴选能力，建立「全市场+全集团」产物货架，按照市场环境动态优化产物结构，持续完美多刻日、多策略产物系统，稳步扩大理财公司合做面，合做理财公司达18家，正在可比同业中连结领先；提拔专业化资产设置装备摆设能力，连系客户风险偏好、市场供给资产设置装备摆设，为客户供给全面财富规划，满脚流动性、收益性、保障性等度需求；提拔全路程办事陪同能力，持续优化笼盖全时间频谱和全资产类此外「中银投策」全球资讯办事系统，拓展手机银行「财富号」线岁暮，已有涵盖基金、安全、券商、理财等营业的44家金融机构入驻，投资者教育取客户持仓陪同不竭加强；推出「理财夜市」办事，耽误申赎买卖时间至凌晨24点，为客户供给更快的申购确认和赎回资金到账办事；积极开展贸易养老金代销营业，帮力建立完美的养老金融系统。2024岁暮，集团小我全量客户金融资产规模15。77万亿元，中高端客户数及金融资产稳步增加；正在境内设立理财核心8，575家、财富办理核心1，180家。荣获《中国证券报》「第五届银行业理财金牛银行理财发卖金牛」、《中国基金报》第六届中国银行业理财精华「优良理财发卖银行」和「优良财富办理机构」等多项行业项。消费金融营业本行慎密环绕居平易近需求，持续提拔消费金融办事程度。持续加大住房按揭贷款投放力度，帮力房地产市场平稳成长，可比同业市场份额比上岁暮提拔；及时调整优化房贷授信政策，做好不同化住房信贷办事，平稳有序完成存量房贷利率调整工做，降低客户融资成本。积极环绕促消费、扩内需要求，加速消费贷款线上化转型程序，营业规模取办事客群实现扩面增量；出台《中国银行关于金融支撑消费品以旧换新金融办事方案》，更好帮力消费品以旧换新。积极落实国度帮学贷款免息及延期还款政策，鼎力鞭策校场地和生源地国度帮学贷款协同成长，拓展营业办事范畴。2024岁暮，本行境内贸易银行人平易近币小我贷款60，299。19亿元，比上岁暮添加2，027。97亿元，增加3。48%。私家银行营业本行打制全周期、多场景、定制化的财富价值办理办事。完美投资策略资讯办事系统，优化全市场、全集团、全天候私行代销产物结构，引入QDLP(及格境内无限合股人)跨境投资代销产物；全面升级财富传承办事矩阵，立异落地非上市公司股权信任、不动产信任，发布「家和日欣家庭办事信任」，财富办理办事信任客户比上岁暮增加61。92%；做强「企业家办公室」办事，推广企业家客户运营类融资授信办事，举办「GBIC(、银行、投行取安全、企业取客户)成长论坛」，推出「中银私享企航荟-企业家」记载片；阐扬全球一体化私行办事劣势，协帮客户优化全球资产设置装备摆设，落地多员工股权激励办事，正在境表里举办「中银私享荟」客户勾当；践行社会义务，持续十年开展「中银私享爱心荟-春蕾打算」，推广爱心公益产物和慈善信任，开展「薪火」非遗取传承步履。2024岁暮，集团私家银行客户数达19。89万人，金融资产规模达3。14万亿元，正在境内设立私行核心203家。2024年，本行荣获《欧洲货泉》「中国私家银行-最佳国有银行」、《亚洲银里手》「中国年度家族传承办事」、《全球金融》「最佳企业家的私家银行」、《亚洲私家银里手》「最佳私家银行-国有银行组」「最佳私家银行-财富传承取规划」「最佳私家银行-企业家客户」、《银里手》「家族信任办理立异优良案例」等项，本行11家私行核心上榜《零售银行》百强私行核心。小我外汇营业本行积极办事国度高程度对外，聚焦沉点客群、沉点区域、沉点营业，加速产物办事立异，持续优化小我外汇办事，不竭巩固领先劣势。加速铺设自帮货泉兑换机，支撑将外币现钞间接兑换为数字人平易近币，并供给8种言语的操做界面及语音指点，兑换机数量比上岁暮增加71。70%，连结市场领先；外币代兑点超1，700家，可比同业市场份额超50%。2024年，小我结售汇营业量连结境内同业第一。2024岁暮，外币小我存款规模连结境内同业第一；小我存取款营业笼盖币种达22种，小我外币现钞兑换币种达36种，继续连结同业领先地位。银行卡营业本行环绕客户金融需求，持续优化分析办事能力，无效挖掘银行卡营业成长潜力。提拔借记卡办事质效，全力支撑平易近生保障。完美线上线下社保办事生态，优化社保卡功能体验，积极共同各地人社部分开展「待遇入金」项目，鼎力推广电子社保卡，累计刊行实体社保卡12，447。36万张、电子社保卡4，343。35万张；积极办事国度村落复兴计谋，全力推进「村落复兴」从题借记卡发卡，丰硕产物权益，累计刊行637。37万张；提拔数字化办事程度，优化客户快速领取绑卡流程体验，上线微信一键多绑、绑卡短信验证码从动回填、挪动智柜一键多绑等功能。充实阐扬信用卡专业办事能力，满脚客户多元消费需求。聚焦沉点客群，面向年轻客户推出京东PLUS卡、长城YOU卡；面向私家银行、财富办理、理财客户，推出长城私家银行信用卡、长城财富信用卡、长城白金信用卡卓悦版，提拔客户黏性及办事体验。结构沉点场景，落实国度支撑「以旧换新」工做摆设，推出信用卡分期专属产物办事方案，支撑汽车置换升级、旧房、家电家居换新等沉点消费环节；深耕新能源汽车消费范畴，加强厂商渠道拓展，帮力居平易近绿色消费升级；做优线上场景分期办事，打制笼盖头部电商取家电品牌的商户分期办事系统。连系消费高峰，正在购物、出行、商超、文娱等高频次、高消费场景开展消费满减勾当，满脚居平易近便利消费需求；上线领取宝、美团、京东积分抵扣功能，构成「消费累积分、积分抵消费」的领取闭环。2024岁暮，信用卡累计发卡量14，794。04万张，信用卡贷款余额5，934亿元，同比别离增加2。66%和7。62%。2024年，信用卡消费额12，864。70亿元，信用卡分期买卖额3，466。80亿元。领取商户本行践行「领取为平易近」，以客户体验为核心，全力提拔领取便当化程度。办事沉点客群，提拔外籍来华人士领取办事程度，2024岁暮，ATM外卡取现笼盖率达100%，支撑外币兑换的网点笼盖率达99%；加大外卡收单商户拓展力度，外卡收单商户数比上岁暮增加166。18%；加强老年客户领取办事能力，成立完美零钱兑换机制，累计发放零钱包约321万个。深耕沉点场景，手机银行APP扫码乘地铁公交的笼盖范畴持续扩大；支撑「铁e」扫码乘坐城际高铁的线条，笼盖京津冀、长三角、粤港澳大湾区等沉点区域，办事客户超4，200万人次；用好挪动领取，取支流领取机构开展绑卡和领取满减营销勾当，连系领取机构算法提拔精准促消费能力。金融市场营业本行紧跟金融市场动态，充实阐扬金融市场营业特色劣势，强化审慎合规运营，持续深化营业布局调整，鞭策金融市场营业高质量成长。投资营业本行加强对宏不雅经济和金融市场走势的专业研判，动态优化投资组合布局，无效均衡市场风险和投资机缘。支撑实体经济成长，正在人平易近币投资组合中加大对国债、处所债、科创债、绿色债券等沉点范畴的投资力度，绿色债权融资东西投资量连结市场首位；积极参取证券买卖所企投资、TLAC(总丧失接收能力)非本钱债券投资等本钱市场立异放置；加强外币投资自动运营，把握美元利率波动带来的市场机缘，优化组合产物和币种布局，合理管控风险，外币组合收益率稳步提拔。买卖营业本行不竭优化金融市场办事系统，出力提拔客户分析办事能力。持续巩固市场劣势地位。继续连结结售汇营业领先劣势，结售报告请示价货泉达40种，新增墨西哥比索、沙特里亚尔现汇、越南盾现钞挂牌，外汇买卖货泉品种数量国内市场领先。积极履行焦点做市商职责，持续丰硕完美量化买卖策略，提拔做市报价能力；首发参取中国外汇买卖核心人平易近币对澳门元、自贸区人平易近币外汇买卖等市场立异；连结上海黄金买卖所、上海期货买卖所的贵金属做市营业排名领先。持续多年获得中国外汇买卖核心优良人平易近币外汇做市商、优良外币对做市商、优良办事企业汇率风险办理会员、优良「一带一」货泉买卖机构和全国银行间同业拆借核心「年度市场影响力机构」、地方国债登记结算无限义务公司「年度债市领军机构」等项。提拔对客办事能力。积极宣导汇率风险中性，分析使用金融市场买卖东西，帮力企业汇率风险办理。持续完美电子渠道功能，提拔中小微企业客户保值办事质效。积极推广柜台债券，帮力债券市场分层扶植。办事金融高程度。积极响应「北向交换通」营业功能优化，帮力进一步通顺国际本钱投资通道。加强境外机构投资者一体化拓展，取境外机构现券买卖量连结市场前列，代办署理境外机构债券托管量市场排名第一。签订境内衍生品买卖项下首份变更金和谈，支撑以人平易近币债券为品取境外金融机构立异开展交叉货泉回采办卖，丰硕人平易近币资产使用场景。获评2024年度债券通「北向通优良做市商」、上海清理所首届「2024年度优良风险办理增值营业参取机构」、地方国债登记结算无限义务公司「2024年度国际化营业杰出贡献机构」「2024年度品营业杰出前锋机构」等项。紥实建牢风险防地。持续完美风险节制轨制和风险办理机制，加强金融市场前瞻性、自动性取专业性阐发研判，火速高效应对市场变化，风险管控能力持续提拔。资产办理营业本行紧抓居平易近财富增加、中持久资金入市等市场机缘，通过资产办理营业委员会对资产办理板块进行统筹备理和顶层设想，持续优化产物系统、夯实渠道扶植、提拔投研实力，鞭策资产办理营业高质量成长。积极办事实体经济和居平易近财富办理，通过中银理财、中银基金、中银证券、中银资产、中银资管等机构开展资产办理营业，为小我和机构投资者供给资产类别齐备、投资策略多元、投资周期完整的本外币产物，持续加速各类特色从题立异产物刊行，不竭丰硕「科技」「绿色」「普惠」「养老」「数字」等从题产物系统。2024岁暮，集团资产办理营业规模3。48万亿元，市场影响力不竭提拔。托管营业本行持续加强托管营业分析办事能力，营业运营质效不竭提拔。积极响应创设「证券、基金、安全公司交换便当」东西政策，成功完成市场首批资产托管项下交换便当营业；持续加强取各类市场从体的托管营业合做，为招商高速公REIT、华夏金茂贸易REIT供给托管办事，帮力两只基金成功刊行上市。2024岁暮，集团托管资产规模冲破20万亿元，托管资产规模增速位列次要同业第一位，市场排名稳步提拔，银行理财托管、信任财富保管、安全资金托管等沉点产物规模增速均位列次要同业首位。村镇银行中银富登做为本行推进普惠金融高质量成长、落实村落复兴计谋的主要平台，秉承「立脚县域成长，支农支小，取社区共成长」的成长，努力于为县域小微企业、个别商户、工薪阶级和农村客户供给现代化金融办事。2024岁暮，正在全国22个省(曲辖市)共设立134家村镇银行，下设188家支行，注册本钱105。85亿元，资产总额1，127。21亿元，净资产155。39亿元；全年实现税后利润2。01亿元。中银富登持续完美产物办事系统，客户数量和营业规模进一步增加。办事实体经济，加大对小微企业、个别商户支撑力度；帮力村落复兴，走村入户，提拔对种养殖大户、家庭农场等涉农从体办事质效；数字化转型，打通县域金融办事「最初一公里」；完美合适「支农支小」营业的全面风险办理系统，不良贷款率1。78%，不良贷款拨备笼盖率178。01%。2024岁暮，存款余额789。08亿元，贷款余额848。84亿元。入选「人平易近网2024扶植金融强国立异实践案例库」，荣获《平易近生周刊》「2024年度平易近生工程案例」、《中国农村信用合做报》「村镇银行强农实力百强」、《中国城乡金融报》「金融办事村落复兴杰出实践案例」。全球化经停业务本行不竭丰硕金融产物和办事供给，持续深化集团协同联动，深切阐扬「一点接入、全球响应」机制感化，勤奋巩固扩大全球化劣势，提拔全球结构能力和国际合作力。全球化营业稳健有序成长，价值创制能力不竭提拔。2024岁暮，境外贸易银行客户存款余额5，891。02亿美元，比上岁暮增加6。70%；客户贷款和垫款余额4，237。20亿美元，比上岁暮下降2。53%。全年实现税前利润92。76亿美元，同比增加14。75%，对集团税前利润的贡献度为22。33%，提拔3。12个百分点。紧跟全球客户金融办事需求，持续优化全球收集结构。截至2024岁暮，本行具有543家道外分支机构，笼盖全球64个国度和地域，此中包罗45个「一带一」共开国家，正在全球主要计谋节点结构完整，帮力跨境商贸往来、经济交换，为「高质量引进来」「高程度走出去」供给优良金融办事。持续完美境外机构区域化和集约化成长机制扶植，打制机构协同成长合力。提拔中银对下辖东南亚机构带动感化，强化中银欧洲区域办理能力，持续推进中后台集约化运营，进一步加强金融办事质效和程度。鞭策拉美、南亚和南太区域机构深化区域协同联动，充实阐扬机构合力。深切推进境外机构差同化办理，进一步提拔全球办事能力。深化集团管理，沉检修订境外机构「一行一策」成长策略，深耕细做海外市场，市场所作力不竭加强。

　　证券之星估值阐发提醒中国银行盈利能力优良，将来营收获长性优良。分析根基面各维度看，股价合理。更多。

　　证券之星动静，近期中国银行（03988。HK）发布2024年年度财政演讲，演讲中的办理层会商取阐发如下。

　　2025年，外部不确定性上升、风险挑和增加，世界经济增加动能不强，次要经济体表示分化，货泉政策进入降息周期。我国宏不雅政策愈加积极无为，标记性行动落地收效，增量政策持续加力，国内经济运转持久向好的支持前提和根基趋向没有改变。正在机缘取挑和并存的外部中，本行将以办事实体经济为底子旨，稳中求进、以进促稳，守正立异、先立后破，系统集成、协同共同，正在办事金融强国扶植中开创中国银行高质量成长新场合排场。公司金融提质增量，帮力培育强大新质出产力，强化沉点范畴信贷投放，持续提拔金融办事实体经济质效；紧盯客户需求，实施公司客户全产物线营销办事工做机制，不竭提拔客户分析办事程度。小我金融环绕MAU+AUM(活跃用户规模+客户资产办理规模)两大沉心，持续推进代发薪、第三方领取、财富办理、手机银行、跨境营业、社保卡六大沉点工程，全力扶植办理、用户、权益、营销、运营、风险六大根本系统，打制用户价值和客户价值共生、功能价值和营利价值共赢的零售银行。金融市场巩固劣势，丰硕完美产物系统，做优根本产物，做强立异产物；阐扬汇率产物劣势，积极拓展汇率保值客群，加强金融要素市场、非银、安全等客户营销。分析运营提拔贡献，加速推进集团穿透办理系统扶植，市场导向，强化协同联动，无效提拔市场所作力。2025年，本行境内人平易近币客户贷款估计增加10%摆布。聚焦国度计谋，阐扬保守劣势，提拔全球结构能力和国际合作力。提拔正在港机构办事国际金融核心扶植能力，做优做强中银区域总部，巩固区域结构能力和合作力，深切挖掘粤港澳大湾区和东南亚计谋市场营业机缘；加强人平易近币分析化办事，夯实人平易近币营业劣势。提拔全球化客户办事和产物立异能力，聚焦「一带一」沉点区域、沉点范畴，提拔中资「走出去」和外资「引进来」办事质效；巩固扩大保守劣势营业领先地位和自贸营业领先银行劣势；加强从权类、保守金融机构类、资管类客群扶植，提拔沉点客群笼盖率。提拔人平易近币国际化办事能力，打制跨境人平易近币一体化办事，支撑境外机构投资者参取中国要素市场，加强跨境人平易近币根本设备扶植，提拔清理行履本能机能力和离岸人平易近币支流做市商地位。提拔境外机构结构、区域办理和市场所作能力，持续巩固港澳地域地位劣势，扶植提拔中银欧洲IPU区域总部能力，持续鞭策境外机构强化劣势、打制特色。聚焦风险防控，强化极限思维，牢牢守住不发生系统性风险的底线。加强全面风险办理，提高全笼盖、全流程、全生命周期的全面风险办理能力，做到机构全笼盖、营业范畴全笼盖、营业流程全笼盖、客户生命周期全笼盖。强化资产质量管控，提拔跨周期办理能力，加强风险防备化解，确保资产质量不变正在合理区间。提拔内控合规办理程度，推广使用网格化管控机制，成立案件风险防控督导机制，做好制裁合规风险管控。建牢平安出产樊篱，压实全员平安出产义务，杜绝严沉出产变乱，反电诈、案件防控、保密办理、应急响应等平安底线。聚焦固本强基，夯实成长根本，提拔集团科技运营质效。加速数字化转型，成立数字化转型评估系统，推进数字手艺和金融营业深度融合，建立数字化转型赋能营业成长的新模式，加强金融科技根本支持能力，加紧处理下层痛点难点问题，优化客户体验。提拔渠道运营效能，深度推进渠道运营尺度化、智能化、集约化扶植，持续优化营业流程，因地制宜推进特色网点扶植。